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Ratgeber Umfinanzierung und Anschlussfinanzierung
Noch sind die Zinsen für Immobilienfinanzierungen günstig. Wenn Sie in laufenden Darlehensverträgen stecken und mit steigenden Zinsen rechnen, lohnt es auf jeden Fall, sich schon jetzt nach einer günstigen Anschlussfinanzierung umzusehen.
Je nachdem wie Ihre “alte” Finanzierung aufgebaut ist und wann Ihre Darlehen aus der Zinsbindung laufen, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten.
- die Zinsbindung läuft kurzfristig aus (z.B. in 1-2 Monaten)
- die Zinsbindung Ihrer Darlehen läuft in maximal 12 Monaten aus
- die Zinsbindung Ihrer Darlehen läuft in maximal 60 Monaten aus
- die Zinsbindung Ihrer Darlehen läuft in mehr als 60 Monaten aus
1. Die Zinsbindung Ihrer Darlehen endet kurzfristig
In diesem Fall sollten Sie “Gas geben”, denn es gibt einiges zu tun, um eine kostengünstige Umfinanzierung Ihrer laufenden Darlehen auf die Beine zu stellen. Insbesondere müssen Sie die Kündigungsfristen Ihrer laufenden Darlehen beachten, denn: auch wenn die Zinsbindung endet, heisst das nicht, dass automatisch auch der Darlehensvertrag endet!
2. Die Zinsbindung endet in bis zu 12 Monaten
In diesem Fall stehen Ihnen eine ganze Reihe von Möglichkeiten offen. Zum einen gibt es eine Reihe von Banken, die für einen Zeitraum von 12 Monaten auf Bereitstellungszinsen verzichten, auf der anderen Seite gibt es Banken, die bei Forwarddarlehen auf Zinszuschläge verzichten. Aber Achtung: bei Darlehen, die z.B. 12 Monate frei von Bereitstellungszinsen sind, beginnt die Zinsfestschreibung sofort und endet z.B. in 10 Jahren - ab heute gerechnet. Bei Forwarddarlehen beginnt die Zinsbindung dagegen erst ab dem Datum der Auszahlung!
3. Die Zinsbindung endet in maximal 60 Monaten
In diesem Fall können Sie sog. Forwarddarlehen in Anspruch nehmen. Dabei nehmen Sie jetzt ein Darlehen auf, dass bis zum eigentlichen Umschuldungstermin für Sie bereitgestellt wird. Bis zum Umschuldungstermin müssen Sie keine Kosten oder Zinsen zahlen. Und in der Regel kümmert sich die “neue” Bank um alle Formalitäten, damit die “alte” Bank in beispielsweise 3 Jahren pünktlich abgelöst wird.
4. Die Zinsbindung Ihrer Darlehen endet in mehr als 60 Monaten
Da wird es kniffelig, denn sog. Forwarddarlehen werden derzeit nur mit einer maximalen Vorlaufzeit von 60 Monaten (5 Jahre) angeboten. Wenn Sie sich also -beispielsweise- vor 3 Jahren für ein Darlehen mit 10 Jahren Zinsbindung entschieden haben, gibt es keine Möglichkeit, ein Forwarddarlehen abzuschliessen.
Ausnahme: wenn Sie vor X Jahren ein Darlehen mit einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren abgeschlossen haben, können Sie dieses Darlehen 10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kündigen (ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung!).
Unser Angebot
Am einfachsten ist es, wenn Sie uns anrufen und uns kurz Ihre Situation bzw. Ihr Umschuldungsvorhaben schildern. Wir können dann sehen, was wir Ihnen grundsätzlich anbieten können und besprechen, wie Sie zu einem seriösen und günstigen Angebot kommen.
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